Fler fonder är inte alltid bättre
Det är lätt att tro att många fonder automatiskt ger bättre riskspridning. Men i praktiken kan det vara tvärtom. Om portföljen innehåller många fonder med liknande inriktning – till exempel flera globala aktiefonder eller flera Sverigefonder – ökar komplexiteten utan att riskspridningen nödvändigtvis förbättras. Resultatet kan bli en portfölj som är svårare att hålla koll på och följa upp.
Målet bör i stället vara tillräcklig spridning, inte maximal.
En lagom nivå för de flesta
För många långsiktiga sparare räcker det ofta med 5 till 10 fonder för att skapa en väl diversifierad sparportfölj. Med ett sådant antal går det att sprida riskerna mellan:
-
olika tillgångsslag, som aktier och räntor
-
olika geografiska marknader, till exempel Sverige och globalt
-
olika typer av fonder, exempelvis breda indexfonder, blandat med aktivt förvaltade fonder och mer nischade alternativ
Det ger en stabil grund utan att portföljen blir onödigt komplicerad.
Anpassa efter sparhorisont och risknivå
Hur portföljen byggs upp är minst lika viktigt som antalet fonder. En sparare med lång tidshorisont och högre riskvilja kan ha en större andel aktiefonder, medan den som sparar på kortare sikt eller vill ha lägre risk börha en större andel av sitt sparande i räntefonder. Över tid kan marknadsrörelser göra att fördelningen förändras, vilket innebär att portföljen då och då behöver ses över och justeras – så kallad rebalansering eller ombalansering.
Färre fonder kan räcka långt
Men det är också fullt möjligt att komma långt med färre fonder. Bredare fonder, som globala aktiefonder eller breda räntefonder innehåller redan hundratals underliggande investeringar. Med den typen av fonder kan därför 3–4 väl valda fonder vara tillräckligt för att få en god riskspridning.
Så kallade blandfonder innehåller, precis som namnet visar, en blandning av olika typer av investeringar. I många blandfonder, så som Nordeas Strategafonder, sköter dessutom förvaltaren ombalanseringen så att du alltid behåller den fördelning av aktier och räntor som passar just dig. Väljer du den typen av fond kan det räcka med en eller två.
Temafonder och alternativa investeringar – en krydda i portföljen
Utöver basen i sparportföljen kan temafonder och alternativa investeringsfonder fungera som ett intressant komplement. Temafonder fokuserar ofta på specifika trender eller områden, som teknik, hälsa, hållbarhet eller demografiska förändringar, medan alternativa investeringsfonder kan investera i tillgångar som fastigheter, infrastruktur eller krediter. Den här typen av fonder kan bidra med ytterligare diversifiering och möjlighet till avkastning som inte alltid följer de traditionella aktie- och räntemarknaderna. Samtidigt innebär de ofta högre risk, större svängningar eller mer komplexa strategier. Därför passar de bäst som ett komplement i en begränsad andel av portföljen, snarare än som grund – just som en krydda, inte huvudingrediensen.
Slutsats: balans är nyckeln
Det finns alltså inget magiskt antal fonder som passar alla. För de flesta sparare handlar det om att hitta en balans mellan spridning, kostnad och enkelhet. En portfölj med ett begränsat antal fonder som kompletterar varandra är ofta lättare att förstå, följa upp och hålla fast vid över tid – vilket i sig är en viktig framgångsfaktor i sparandet.
Det viktigaste är inte hur många fonder du har, utan att portföljen är anpassad efter dina mål och att du känner dig trygg med den.
Tycker du att det är svårt att vet vilka fonder du ska välja så är du mer än välkommen att kontakta oss!
Se vårt utbud
Vi har ett brett utbud av olika fonder som kan vara byggstenar i din portfölj.
Till fondlistanFå hjälp av Fondväljaren
Med Fondväljaren kan du enkelt spara i fonder genom att välja en av de fondportföljer vi föreslår.
Få ett förslagInvesteringar innebär en risk. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. De pengar som placeras i en fond kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka hela det insatta kapitalet. Fullständig information om Nordeas fonder hittar du i fondernas faktablad och informationsbroschyrer. Du hittar dessa, samt hel- och halvårsrapporter, på nordea.se/fondinfo(opens in new window) och på Nordeas bankkontor.
