Ju tidigare du kommer i gång med att investera, desto större frihet kan ditt sparande ge

Hur bygger man egentligen en förmögenhet? Det finns många vägar att gå, men investeringar är en av de metoder som låter även små summor växa betydligt över tid.

– Tid betyder otroligt mycket när vi investerar, eftersom ränta‑på‑ränta‑effekten blir starkare ju längre pengarna ligger i arbete. Därför är den allra första investeringskronan så viktig, säger Lars‑Kristian Olsen, investeringsexpert på Nordea.

Ränta‑på‑ränta är helt avgörande

Ränta-på-ränta kan man även förklara som "snöbollseffekten", där man får avkastning även på tidigare avkastning. Över tid växer investeringarna exponentiellt, eftersom avkastningen själv börjar generera avkastning – precis som en snöboll som rullar och växer sig större allt snabbare.

Ett tydligt exempel är investeraren Warren Buffett, ofta beskriven som världens mest framgångsrika investerare. 1980, vid 50 års ålder, hade han en uppskattad förmögenhet på 250 miljoner dollar. I januari 2026 hade samma förmögenhet vuxit till 147 miljarder dollar. 

– Det intressanta är att 99,8 procent av hans förmögenhet skapats efter att han fyllde 50 år. Den genomsnittliga amerikanen blir 76 år, och vid den åldern låg Buffets förmögenhet kring 44 miljarder dollar. Den har alltså tredubblats på 19 år. Det visar ännu en gång hur avgörande tiden är för att skapa långsiktigt kapital. Det vi andra kan lära oss är att tålamod är helt avgörande, säger Lars‑Kristian Olsen.

Fondsparande som investering

Warren Buffet är ju en otroligt erfaren investerare. Men det fina med fonder är att det är ett lättillgängligt sätt att investera på oavsett tidigare erfarenhet. Du kan välja mellan aktiefonder, räntefonder och blandfonder, som alla erbjuder olika risknivåer och förväntad avkastning. Aktiefonder passar dig som sparar på längre sikt och vill ta del av aktiemarknadens möjligheter. Räntefonder kan vara ett lugnare alternativ med lägre risk och mer stabil utveckling. Blandfonder kombinerar båda delarna och skapar en balanserad lösning för dig som vill ha både trygghet och tillväxt.

Genom att månadsspara i fonder blir sparandet enkelt och automatiskt. Du investerar samma belopp varje månad, vilket gör att du köper fler fondandelar när marknaden är låg och färre när den är hög. Det gör sparandet mindre känsligt för kortsiktiga svängningar och hjälper dig att bygga förmögenhet i lugn takt. Det du behöver göra är att starta sparandet – sedan sköter det sig själv i bakgrunden. 

Effekten av att investera sitt sparande

Så om man vill spara till sig själv, sina framtida drömmar och skapa en ekonomisk frihet är det viktigt att investera delar av sitt sparande – och gärna så tidigt som möjligt.

– Effekten av att investera sitt sparande ska inte underskattas, säger Lars‑Kristian Olsen och ger tre exempel som visar hur tiden påverkar resultatet.

Om du tänker dig tre personer. En börjar spara 1 000 kronor i månaden vid 20 år. En annan börjar vid 25 år men sparar 1 500 kronor i månaden. Den tredje börjar vid 30 år och sparar istället 2 000 kronor. Om alla investerar med sju procents avkastning når de en miljon ungefär samtidigt trots att de börja spara vid olika åldrar. Person ett och två vid ungefär 47 års ålder och person tre vid 49 år.

Anledningen till att de når miljonen ungefär samtidigt är att de månadsparar olika stora belopp. Och storleken på deras egna insättningar skiljer sig kraftigt över tid. Person 1 har satt in cirka 329 560 kronor. Person 2 har satt in cirka 408 070 kronor. Person 3 har behövt sätta in cirka 467 960 kronor för att nå samma nivå.

– Så ju tidigare vi kommer igång, desto bättre. Det är något jag tycker att vi verkligen ska lära ut – särskilt till unga. Kan de avstå en latte då och då och istället investera beloppet, kan det göra stor skillnad på sikt, säger Lars‑Kristian Olsen.

Figuren ovan visar hur viktiga de första pengarna kan vara, och fördelen av att komma igång tidigt.
Kostnader eller inflation har inte räknats med. Utvecklingen kan variera beroende på vilken typ av investering du väljer.
.................................

Livsstilsinflation är ok – men kom ihåg att fortsätta spara

Livsstilsinflation innebär att vi spenderar mer när vi tjänar mer. Det är helt naturligt att vilja flytta till större, resa mer eller unna sig annat när ekonomin tillåter det.

– Det är få av oss som kan låta bli att öka konsumtionen när inkomsterna stiger. Det är fullt förståeligt. Men just därför är det viktigt att börja investera tidigt. Då blir den del vi själva behöver bidra med betydligt mindre, säger Lars‑Kristian Olsen.

Han uppmuntrar till att fortsätta spara även när ett mål är uppnått eller ett lån är avbetalat.

– Har du lagt undan 600 kronor i månaden till barnens student, så fortsätt spara samma summa även efter målet är nått. Du har redan vanan inne, och du har lärt dig att klara dig utan pengarna, så fortsätt spara dem, oavsett om det är till barnen eller om du istället sparar till dig själv. 

Om det är möjligt är hans råd enkelt: Använd inte allt du tjänar. Sätt av något och investera det. Alla summor räknas, och det är tiden och tålamodet som gör jobbet.