“Jag väntade för länge” – fondchefen om sitt första sparmisstag

Ett sparande som växte fram över tid 

När jag ber Ellinor Nordgren, Fondchef hos Nordea Fonder i Sverige, att berätta om sitt första sparande är det inte ett fondsparande hon nämner, utan något betydligt mer konkret. Ett barndomsminne som säkert många kan känna igen sig i. 

– Min första kontakt med konceptet ”att spara” var via min spargris, en blå elefant från Föreningsbanken. Jag minns än i dag lyckan varje gång jag fick lägga i en slant. Men mitt första riktiga sparande var egentligen fondsparandet som mina föräldrar startade åt mig. Jag minns hur de läste fondkurser vid frukostbordet i hopp om att väcka mitt intresse, men jag lyssnade nog med ett halvt öra. 

Hon beskriver det som att sparandet var något som bara fanns där under uppväxten. Det var först flera år senare som bitarna föll på plats på riktigt och hon förstod storheten i ett sparande. När hon fyllde 18 och fick tillgång till sparandet från sina föräldrar, förändrades perspektivet. 

– Då fick jag en aha-upplevelse. Plötsligt blev sparandet konkret. Det var inte längre siffror i en tidning, utan något som kunde skapa möjligheter i livet. Senare använde jag pengarna till mitt första egna boende, och då förstod jag verkligen vad långsiktigt sparande kan göra, förklarar Ellinor Nordgren. 

Trots den insikten dröjde det innan hon började spara på egen hand. Det egna fondsparandet kom först efter examen när inkomsten blev mer stabil. Det visar hur långt det kan vara mellan att förstå värdet av sparande och att faktiskt ta steget själv. 

Misstaget som bromsade starten 

När vi kommer in på sparmisstag visar det sig att det inte handlar om en enskild investering som blev fel, utan om något mer grundläggande – och betydligt vanligare. 

– Mitt första sparmisstag var att jag inte började fondspara på egen hand tidigare. Jag hade en bild av att sparande behövde vara mer avancerat än det är. Att man behövde ha en större summa och bra koll på marknaden för att det skulle “räknas”. Det gjorde att steget att starta kändes så stort. 

Den bilden är vanlig i sparsammanhang. Många upplever att det krävs både kunskap och tajming för att komma igång, vilket i sig kan bli ett hinder. I praktiken handlar ett fondsparande sällan om att göra rätt vid exakt rätt tidpunkt, utan om att börja och fortsätta över tid. När kraven upplevs som för höga är det lätt att skjuta upp beslutet – även när möjligheten finns. 

– Tillslut insåg jag att det är mycket viktigare att faktiskt komma igång och spara regelbundet, än att försöka fatta perfekta beslut vid rätt tidpunkt. Ett månadssparande där du låter tiden göra jobbet är ofta det som ger bäst resultat i längden. Jag hade gärna haft den insikten tidigare, för den hade sänkt tröskeln och gjort det lättare att börja.  

Erfarenheten som gav ett nytt perspektiv 

Synen på sparande förändrades ytterligare när hon började arbeta med fonder och kom närmare verkliga sparbeteenden. Där blev skillnaden mellan teori och praktik extra tydlig. 

– När jag började arbeta med sparande såg jag hur människors beteenden påverkar deras resultat. Vi har en tendens att vilja agera när börsen svänger, och vi överskattar ofta vår förmåga att tajma rätt. I praktiken leder det ofta till att man säljer efter en nedgång och missar uppgången som följer.   

Hon lyfter fram pandemin som ett tydligt exempel, där marknaden först föll snabbt och sedan återhämtade sig snabbare än många förväntade sig. Det blev en konkret påminnelse om hur svårt det är att agera rätt i stunden – och hur viktigt det är att ha en strategi som inte bygger på snabba beslut utan som snarare handlar om att hålla sig till sin ursprungliga plan.  

Oro som ofta står i vägen 

Vi kommer in på oro kopplat till sparande, och vilken påverkan oro faktiskt kan ha. Här ser hon flera återkommande mönster. 

– Många oroar sig för att ta risk, men glömmer att det också finns en risk i att inte ta risk. På lång sikt kan inflationen äta upp köpkraften om pengarna inte får möjlighet att växa. Samtidigt är det många som vill veta “allt” innan de kommer igång. Men det är ju nästan är omöjligt och då riskerar man istället att aldrig komma igång. 

Risk i fondsparande handlar om hur mycket fondens värde kan variera. En fond med hög risk kan stiga mycket – men också falla snabbt. En fond med låg risk rör sig långsammare, både uppåt och nedåt. Det betyder inte att den är bättre eller sämre, bara att den beter sig annorlunda. Och historiskt sett, över tid, så har uppgångarna kraftigt överträffat nedgångarna.

Osäkerhet är en naturlig del av sparande, men kan också leda till passivitet. När man väntar på mer kunskap eller bättre läge skjuts beslutet ofta upp. Samtidigt är perfekta förutsättningar sällan något som uppstår. Det gör att sparandet i praktiken ofta gynnas av att man accepterar en viss osäkerhet – och ändå tar första steget. 

Rådet hon själv hade behövt 

När jag frågar vad Ellinor skulle säga till sitt yngre jag är svaret tydligt och utan tvekan. 

– Du behöver inte kunna allt för att börja spara i fonder. Börja tidigt, även med små belopp, och sätt upp ett månadssparande. Det viktiga är att skapa en vana som fungerar över tid. Under livet kommer du att kunna spara olika mycket, men försök att inte avsluta månadssparandet helt. Det bästa sparandet är, precis som med träning, det som faktiskt blir av.  

Det är ett råd som är enkelt att förstå, men ibland svårt att följa. Samtidigt är det just den enkelheten som gör det så relevant. För oavsett var man befinner sig i sitt sparande är steget framåt ofta mindre än man tror.