Att spara ska vara enkelt, långsiktigt och anpassat efter var du befinner dig i livet. Det är tanken bakom generationsfonder – fonder som automatiskt justerar risken utifrån din ålder. Du behöver inte själv välja när det är dags att ta mindre risk. Fonden gör det åt dig.
Vad är en generationsfond?
En generationsfond är en typ av blandfond som är konstruerad för att passa en viss åldersgrupp, ofta kopplat till din födelse eller planerade pension. Ju längre tid kvar till pension, desto mer investeras i aktier. När du närmar dig pensionen, minskar aktieandelen och räntebärande placeringar tar över. Det ger en tryggare resa mot målet.
Hur förändras risken?
Risken i en generationsfond är alltså högre i början och lägre mot slutet. Du har tid att vänta ut börsens svängningar när du är ung, och fonden har då en högre aktieandel. Men du vill antagligen ha mer trygghet när pensionen närmar sig eftersom du snart kommer använda pengarna, då växlar fonden över till räntor och andra mer stabila tillgångar. Fondens fördelning förändras gradvis och automatiskt, utan att du behöver fundera på när det är dags att ta ned risken
Den här konstruktionen gör att generationsfonder passar för långsiktigt sparande, där risken anpassas efter hur långt det är kvar till planerat uttag.
När kan generationsfonder vara ett alternativ?
Generationsfonder kan vara ett alternativ för den som vill ha ett enkelt och långsiktigt sparande, utan att själv behöva justera innehållet. De är vanliga inom pensionssparande, men kan också användas för andra mål som ligger långt fram i tiden.
Eftersom fondens inriktning förändras över tid, är det bra att känna till hur den är uppbyggd och vilket årtal den är kopplad till.
Att spara i en generationsfond är att följa en plan – från tillväxt till trygghet. Det är inte en garanti för jämn utveckling, men det är ett sätt att låta sparandet anpassa sig efter livets olika faser.
Vad betyder avkastning i fondsparande?
När du sparar i fonder är avkastning ett ord du kommer att stöta på ofta. Men vad innebär det egentligen? Här får du veta vad avkastning betyder, hur den beräknas – och varför den kan variera beroende på fondtyp, tid och marknad.
Läs om avkastning
Investeringar innebär en risk. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. De pengar som placeras i en fond kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka hela det insatta kapitalet. Fullständig information om Nordeas fonder hittar du i fondernas faktablad och informationsbroschyrer. Du hittar dessa, samt hel- och halvårsrapporter, på nordea.se/fondinfo och på Nordeas bankkontor.
